数字化进程加快 中国保险业IT业务步入黄金发展期

本报记者 赵琳琳报道

近日，恒生电子宣布收购国内领先的保险IT服务商保泰科技，在业内引发广泛关注。据悉，通过本次收购，恒生电子将进一步拓展其在保险IT领域的布局，发力保险核心业务领域。

有业内人士表示，目前保险科技领域是融资最为稳定和火热的领域,也是很多科技巨头暂时无法突破行业壁垒的领域，对于以银行科技起家的恒生电子收购一家保险科技公司，此次收购动机一目了然。

阿里云新金融北方大区总经理王毅认为，头部保险公司重兵投入科技，其背后的思考并不是单纯在过去每年基础上持续加大IT投入，更多的是提升自身的科技力量，通过运用新科技孵化保险产品，在定价、理赔、体验方面全面重构,以提升保险公司资金对保险科技的掌控；同时大量引入互联网科技和运营经验，利用互联网客户运营技术助力保险公司全面线上化，借助分布式核心架构改造传统保险公司核心系统，复用“双十一”运维保障体系支撑保险公司“开门红”，全面实现保险公司核心系统重塑，并通过云原生体系实现保险公司技术栈升级。事实证明，内生外延式的保险科技更能助力保险公司在激烈的竞争中脱颖而出。

数字化进程不断加速

从近几年银保监会发布的多项监管政策及指导意见来看，监管层在鼓励和规范保险数字化转型进程的同时，对行业数字化水平也提出了更高的要求。当前，我国保险行业处于全域数字化发展初期，保险业务线上化渗透率只维持在6~9%左右。因此，在相关政策中，多次强调了要利用现代科技技术改造和优化传统保险业务流程。

据了解，目前，接入保险核心系统的各类业务系统以及数字中台的建设，成为保险行业数字化升级将要迈出的重要一步，其部署及应用已在行业中逐步渗透；但另一方面，行业前沿科技未实现完备成熟，智能化应用也需要更为有效数据支撑来优化算法模型，整体来看，保险数字化升级处于初期阶段，全面深入发展仍需较长时间。

对外经济贸易大学保险学院助理教授王坤宇在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，目前中国保险行业数字化转型进程一直在不断加速，保险机构的信息科技资金投入增长较快。人工智能、区块链、物联网、云计算、大数据分析、机器学习等前沿技术手段正在重构保险企业的业务模式。尤其是疫情以来，各个行业都加快了数字化转型，保险行业数字化转型也表现不俗。

从未来行业发展方向看，王坤宇认为，中国保险行业的IT业务发展需要注意两点。首先，不同类型的保险公司经营范围不同。寿险公司、财险公司、健康险公司涉及的业务领域差别较大，保险公司在数字化转型上的业务需求不同。保险IT业务提供的技术服务必须要和保险公司的具体业务模式进行匹配融合，有针对性地提供差别化、个性化服务。

其次，保险行业是经营风险的特殊行业，在数字化转型中对风险管理有非常高的要求，这对保险行业IT业务提出了挑战。随着保险业对IT的依赖程度越来越高，有效控制IT本身所带来的风险也是保险行业IT业务发展中要面临的问题。

从保险行业IT业务市场机遇看，看懂研究院研究员何世光在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，机会主要集中在销售科技和风控科技方面。作为金融行业风控，是所有金融行业的第一关，大数据风控对于保险行业来说天然匹配是刚需。同时，作为一家经营性的商业公司，销售永远都是不变的主题，如何把快消品和互联网科技行业的营销科技、先进经验迁移到保险行业，是对进入保险科技行业的公司一个巨大的挑战，谁先做到知识迁移，谁将夺得先机和利润。

另外，何世光告诉记者，目前，中国保险业数字化转型进程刚刚处于启蒙期到转型期，有很多公司对数字化转型已经从开始的观望到逐步尝试，这个时机是各家科技公司进场的最佳时间点。

保险业IT业务需求巨大

从传统保险业所产生的壁垒来看，数字化技术的运用+数据的资产化运营管理+人工智能技术和保险流程的结合，无疑是解决这些问题的最佳途径。在保险行业发展的今天，更多硬核科技的运用、人工流程的进一步减少、互联网技术和业务的深度结合已经成为行业现阶段发展的重要特征。

2020年11月，银保监会下发的《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022）》指出，鼓励财险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段，对传统保险操作流程进行更新再造，提高数字化、线上化、智能化建设水平。到2022年，主要业务领域线上化率要达到80%以上。鼓励财险公司通过数字化升级风险管控能力，提升风险定价、细分客户以及反欺诈等核心竞争力。

2020年，以新冠病毒疫情为代表的“黑天鹅”事件，更是让保险企业普遍意识到了科技赋能的重要性和紧迫性，保险科技正迎来新一轮的爆发。在新趋势的倒逼之下，我国保险业比以往任何时候都更重视数字技术的应用。

数据显示，2019年中国保险机构科技投入319.5亿元。然而从投入比例来看，中国保险行业科技投入仅占保费收入的0.75%，与同期发达国家水平相比仍存在巨大的提升空间。

中国保险机构的科技投入主要分为自主研发和第三方供应商外采，从投入情况来看，第三方供应商技术服务外采仍然是保险机构科技建设的主要方式。2020年受新冠疫情影响，业内表示，保险行业数字化转型诉求更加强烈，预计未来几年行业科技投入仍将保持近15%的增长速度。

王坤宇告诉记者，从长远来看，我国数字经济正在蓬勃发展，保险行业终将走向数字化，保险行业IT业务需求巨大。总的来说，中国保险行业IT业务的市场正处黄金发展期。